月存2萬難！調查：僅2成6民眾做到，多數實存不到一半

根據調查，想月存2萬圓夢，僅2成6民眾做到，多數實存金額不到一半。（圖／記者顏真真攝，2015.10.22） 記者顏真真／台北報導 近年來面對通貨膨脹、物價高漲的年代，民眾對於自己的未來、夢想越來越不具信心。根據張老師與花旗基金會22日公布的最新調查顯示，若以5年為目標來達成夢想，民眾普遍認為每月需要2萬1295元的存款，約占總收入的42％以上，但實際可執行的存款額僅在5千元至1萬元之間，每月存款超過2萬元的人僅26%。張老師與花旗基金會自2008年起攜手合作推動理財教育「做荷包的主人」，2015年針對大眾進行理財規劃調查，以「你的財務規劃做對了嗎？」為主軸，檢視大眾在理財方面的觀念是否正確，並提供平宅居民理財教育服務，以期提升大眾生活品質。根據調查結果顯示，在547份有效問卷中，民眾對於經濟的滿意度僅有6分（滿分為10分），最常採用的理財方式有儲蓄、保險和定存，而想達成的夢想分別為旅遊、遊學、進修及結婚。若以5年為目標來達成夢想，調查結果發現，民眾普遍認為每月需要2萬1295元的存款，約占總收入的42%以上，但實際可執行的存款額僅在5千元至1萬元之間，每月存款超過2萬元的人僅26%。不過，以整體來看，有66%的民眾認同「透過理財，可以幫助在5年內達成夢想」，並預估每個月所需的儲蓄金額約1萬9000元。但有34%的民眾認為，每月所需儲蓄的金額應為2萬5633元，想在5年內達成夢想是「不可能」的。悲觀看待的民眾普偏認為現今物價太高、薪水太低，礙於生活壓力，夢想只能束之高閣。張老師基金會台北分事務所總幹事羅華容表示，調查顯示民眾在設定財務目標時，多數未將時間與現實等因素考量進去，所以民眾設定的夢想並不難達成，但卻悲觀認為達成夢想的可能性不高。當民眾在建立目標後，除了考慮延長時間以達成目標之外，適當尋求相關資源、擅用理財工具，夢想並不難實現。花旗基金會與張老師基金會辦理理財系列課程以來，也發現國人在理財行為方面常有4大盲點，包括一、過度依賴專家，不清楚對方所規畫內容之風險與不確定性，卻放心的把錢交給對方管理，容易造成投資有去無回的狀況。二、高估投資帶來的獲利，將其視為達成財務目標的唯一方法。其實穩紮穩打的收支控管，減少財務的缺口，才能有效累積財富、接近目標。三、對金錢的運用缺少中、長期的規劃，面對日常或緊急情況不一定有因應的準備。因此空有夢想，金錢使用的價值觀與行為未能配合執行。四、民眾認為「只要有記帳就可以幫助減少浪費」，但若沒有每週或每月進行財務彙整，檢視自己的花費分配比例，就不容易有機會帶來調整和改變。張老師與花旗基金會從2008攜手打造理財教育課程，至今已服務超過1萬7500人，透過活潑且貼近生活的課程設計，從內在改變民眾對理財的概念，減少債務負擔或不當支出。2014起辦理「做荷包的主人－平價住宅財務智能輔導計畫」，協助平宅的居民減輕其經濟負擔，早日達成脫貧目標，至今已服務200多人次，讓平宅居民對未來重燃希望。  


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